干货!这些贷款知识你必须要了解118kj现场开奖

时间:2020-01-31

  具体来说,意思就是:富人们比的是谁负债更多,负债多,说明有实力,银行愿意借给他那么多钱。穷人没有银行愿意借给他钱,穷人也不知道钱生钱,只知道把钱存在银行,然后吃哪一点点利息,然后钱又被富人从银行借走,钱生钱。

  “富人在借钱,穷人才存钱!”这句话对么? 从内在含义来看大体是对的,但大多数人对于富人借钱干嘛,富人从哪里以什么手段借钱,却一无所知。只记住了借钱两个字,只认知了借钱二字的字面意思。

  别人借钱是致富、钱生钱,而大多数人借钱却是花钱、消费,而且你花钱的样子,像极了韭菜。因为你压根不知道,你借来的钱,利息到底有多高!

  不用我多说,在信用卡分期、装修贷、汽车贷、现金贷、花呗、白条这类金融及其发达的时代,要说一个中青年人没有用过上述任何一项业务,说出来可能你自己都不信。

  1000元贷款手续费是多少呢?按照正常不打折不活动的算法,每个月6.6元,一年下来79.2元,按照银行的年化利息算法,折合年化7.92%看起来好像不高。

  我们再看号称日利息仅0.035%的微粒贷,10期累计利息为58.78元,如果折合到一年,大概要六十多块钱,反而比信用卡分期算下来还稍稍低了一点。

  绝大多数分期贷款利息,给人的印象和初算几乎都只是6%-8%左右,猛一看不高。

  两种分期我们都设计成10期还款,1000元总额,用IRR公式来计算实际利率,得出来的实际利率是多少呢?

  一个年利率接近15%,一个年利率接近13%! 明面利息与实际利息差距接近一半。

  仔细的人应该都有留意,很多贷款平台喜欢用“借1万元,一天只收5块钱利息”或“借1千元.每天只收5毛钱利息”这样的看似很低息的广告语,其实我们拿365*5算下来,一年的实际利息高达1825元,折合线%!

  最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定:

  借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。

  借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。

  我们无论去银行,无论去余额宝存钱,所看到的年化收益率都是以你把本金完整的存够1年可以得到的收益,即3%的年化收益率是你需要把10000块存够一年才可以得到300块钱利息。118kj现场开奖

  相反,你借来名义8%的贷款,在第一个月你使用10000块钱的时候收你8%利息,在你还款到最后只欠他几百块钱的时候,依然收你总额那10000块钱8%的利息,而非是剩下多少本金,根据本金收你多少利息。

  所以,许许多多人,不存钱,不筹首付,秉承着能借来钱就是牛的心态,用接近高利贷的资金,用以买手机、买首饰、买包、买化妆品、甚至是旅游、买车。

  对于房贷你知道多少?20%的人可能很熟悉,剩下的80%的人大略是不熟悉。

  如果再细分,这80%中,又有20%略知一二,剩下的80%可能像极了文盲。

  因为月供是基本固定的,所以在看完上边第一部分信用卡分期之后,既然本金越还越少,你会不会下意识的认为房贷也要根据上边的算法计算,把4.9%乘以1.8倍来推导实际的利息?

  如果按照4.9%的利率30年贷款贷100W,那套路算法应该得到的是147%的利息。

  也就是147万的利息,而实际上我们通过房贷计算器可以算出实际100万贷款只需要还91万的利息。

  因为房贷虽然是按照每月固定还款(等额本息),但实际上每个月的还贷中的本金和利息比例一直在变化,也就是说实际上你每个月还的利息是越来越少的。

  如果贷款30年,100万总的利息是237.6万,相比房贷30年仅有91万的利息,比例高达2.6:1

  即每个人的房贷从贷款起,执行的上浮或打折比例将会一成不变,但基础利率会随着每年国家的基础利率变化,而在次年的一月发生变化。

  举个例子,你贷款的时候基础利率是4.9%没有上浮和打折,那当年基础利率变成4.5%后,你第二年的利率也会变成4.5%,如果贷款时上浮10%,那第二年的利率会变成4.5%上浮10%,以此类推。

  因为你压根不可能线年,正常的还房贷周期普遍都在五六七八年,短的甚至是三年就已经还清卖房换房或者重贷。

  毕竟房子越来越贵,贷票很关键,你不可能放着几十万的贷款不还,减少一次性用品、更换LED灯具 记者探访“环保”,而去全款或者高额首付贷买下一套几百万的房子。

  就等额本金和等额本息哪个更实惠的问题,购房者分不清楚,从业人员也是分为两派,但99%的人都被一个框给框住了思维,这个框是“到底哪个最实惠?”

  而实际上在我们房产投资中,哪个更实惠并不是问题的关键,关键在于怎么收益最大化,怎么调配承受能力。

  所以,在能承受的范围内,尽量多贷款长贷款,用等额本息来降低初期的还款压力,是最合适的选择。

  如果你真的要说谁在数字上更划算,其实没有任何差别,因为两个算法最终实际利率都是一样4.9%,你前期还的多,后期自然还的少,但是利率是没有变化的。

  任何时候,借贷都是杠杆,文首的网贷、信用卡分期等等,属于拿人的信用做杠杆。

  但至少我相信你记住了一个数字,那就是房贷利率只有信用卡分期利率的40%左右。

  银行提供70%的杠杆,来帮实现你原本够不到的房子,用银行的钱来帮你升值赚钱,你难道还要自己全款买房?

  如果你想不明白,如果你还不知道利用银行的杠杆,如果你还在一边吐槽房价高、房贷利率高、一遍吐槽着没有首付,另一边却又大手大脚的去分期买高档手机、高档皮具、名车名表。


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